Планируется ли уменьшиться ставка на ипатеку

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Планируется ли уменьшиться ставка на ипатеку». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Динамика ключевой ставки, а также официальные комментарии, которые дает Центробанк при ее повышении или снижении — то, за чем нужно следить, если вы подумываете о покупке жилья и планируете брать для этого ипотечный кредит.

В начале сентября 2019 года Центральный банк России cнизил ключевую ставку до 7%

Вслед за ее повышением можно ожидать будущее удорожание ипотеки. И наоборот: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты. В последнее время ЦБ последовательно снижает ключевую ставку. Согласно законам рынка, ставки по кредитам также должны корректироваться в меньшую сторону. Причем в первую очередь начнут дешеветь ипотечные кредиты.

Изменения ипотечных ставок связаны с ключевой ставкой

С одной стороны, эти изменения можно оценить позитивно, поддержит рынок. И привлечет на него новых покупателей. Не исключено, что предложения банков вернутся к минимальным значениям 2018 года уже в 2019 году — и многие покупатели вновь будут рассматривать вопрос о покупке жилья с помощью ипотеки.

Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.

Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:

Как снизить ставку после заключения кредитного договора?

Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

Читать еще -->  Как законно сдавать квартиру посуточно

В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п. Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%. Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.

Где снижаются ставки

В Райффайзенбанке на 0,3–0,4 п. п. дешевеют кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование, а также на покупку недвижимости под залог квартиры в собственности. Минимальная ставка кредитов на сумму свыше 7 млн руб. составит 8,99% годовых для всех категорий заемщиков, на 3–7 млн руб. – 9,29%, рассказал его представитель.

Почему снижаются ставки

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2019 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2019 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

Читать еще -->  Ст ук рф подделка подписи

Причины снижения и ставки

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Такой вариант тоже нельзя исключать, но это зависит от самого заемщика. У просрочивших несколько платежей (даже при погашенной задолженности) невелики шансы получить одобрение. Также отказать могут гражданам, выплачивающим ипотеку менее полугода. Банкирам для снижения рисков нужна уверенность, что клиент исправно выполняет финансовые обязательства, а за считанные месяцы в этом сложно убедиться.

Если речь идет о переплате до 500 рублей в месяц или десятых долях процента – пожалуй, лучше не покидать свой банк. Перерегистрация залоговой квартиры в другом банке потребует затрат. Также придется вызывать оценщика, снова страховать имущество, потребуются траты на нотариуса и др. Все это обойдется примерно в 15 тыс. руб. Если никуда не уходить – не придется раскошеливаться.

Нужна ли спешка при перекредитовании в своем банке?

В стороннем банке потребуется действующий кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями (если таковые имеются). Некоторые банки требуют документального подтверждения об отсутствии просрочек. Порой новые кредиторы также просят справку о погашении предыдущего займа для подтверждения целевого использования денег. В ином случае ставку могут повысить.

Примечательно, ранее в Международном валютном фонде (МВФ) отметили, что улучшение учёта рисков необеспеченного потребительского и ипотечного кредитования стало одним из факторов укрепления финансовой стабильности России. Об этом говорится в октябрьском отчёте организации World Economic Outlook.

Читать еще -->  Расчет дней компенсации отпуска

«Я считаю, что рынку есть куда развиваться. Если сравнить российские объёмы ипотеки со странами Восточной Европы или государствами БРИКС, мы увидим, что Россия показывает весьма низкий уровень долга. Поэтому я бы ждал дальнейшего развития рынка и постепенного достижения уровней Восточной Европы», — отметил Шибанов.

Взвешенные риски

Эксперты считают, что рост ипотечных ставок может вновь начаться только при ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ. По словам Алексея Короленко, регулятор, в свою очередь, может начать резко повышать ставку лишь вследствие серьёзных внешних шоков. К ним Короленко относит вероятность падения цен на нефть и реализацию жёсткого сценария санкций с последующим ослаблением рубля.

При сумме долга 2 млн, взятых под 10,5%, и оставшемся сроке 20 лет, ставка, сниженная на половину процента, позволит вам уменьшить срок кредита до 18 лет. А сэкономленные 2 года дадут вам в итоге 460 тысяч рублей — почти четверть всего долга.

Что это такое?

После подписания кредитного договора нужно будет снять обременение с закладной и, если полученный кредит залоговый, зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Росреестре. А пока вы этого не сделаете, придется платить банку повышенный процент по кредиту.

Планируете продавать ипотечную квартиру

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить сроки кредита и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, заменить их на один. Иногда банки даже позволяют заемщику взять больше денег, чем он должен банку-кредитору, а разницу потратить на ремонт, покупку мебели и другие нужды.