Понижение процентной ставки по ипотеке в 2019

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Понижение процентной ставки по ипотеке в 2019». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Последнее снижение ставок в Сбербанке произошло в начале августа этого года, было вызвано все той же причиной – ЦБ во второй раз опустил ключевую ставку. Политика Сбербанка также направлена на поддержку многодетных семей – для них процент по ипотеке стартует от 5%.

Сбербанк с 1 октября 2019 года снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,3 п.п. – теперь оформить ссуду можно под 7,3% годовых при условии участия в программах субсидирования от застройщиков. Базовые ставки оказались выше 9%: взять ипотеку на покупку недвижимости в новостройке можно под 9,6%, на вторичном рынке – под 9,5%. Изменения коснутся всех ипотечных кредитов, выдаваемых на покупку готовых, строящихся домов, гаражей, мест для автомобилей, участков и т.д.

На каких условиях можно оформить ипотеку в Сбербанке с 1 октября?

  • под 8,8%, если клиент получает заработную плату на счет в банке и участвует в проводимых акциях;
  • под 9,5% в год, если выбраны базовые условия или проводится рефинансирование ипотеки других банков;
  • с первоначальным взносом от 10%, эта акция продлится до 20 января 2020 года;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возможно дистанционное одобрение – через сервис Сбербанка «Дом Клик», при этом ставка будет ниже на 0,3 п.п.;
  • на период погашения недвижимость становится залогом банка и в обязательном порядке страхуется.

В Газпромбанке ипотека подешевела на 0,5–0,6 п. п. Минимальная ставка опустилась до 8,7% годовых – столько заемщики будут платить по кредитам на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, если являются зарплатными клиентами или приобретают квартиру у партнера банка, сообщила его пресс-служба.

Где снижаются ставки

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Почему снижаются ставки

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ. «Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п. Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 г. может оказаться ниже 9%.

Участники рынка скептически оценивают потенциал дальнейшего снижения ставок при нынешней ключевой ставке ЦБ. Но даже если еще один раунд удешевления в этом году произойдет, целевая средняя ставка по ипотеке за 2019 год — 8,9% годовых, зафиксированная в нацпроекте «Жилье и городская среда», — все равно не будет достигнута. Это уже признало правительство: по поручению вице-премьера Виталия Мутко в нацпроект в связи с этим вносятся коррективы.

Читать еще -->  Права на автомобиль категория

В первых числах октября крупнейшие российские банки синхронно удешевили ипотеку. Сбербанк снизил ставки на покупку новостроек и готового жилья на 0,3%, а рефинансирование ипотеки других банков — на 0,6%. Для зарплатных клиентов минимальная ставка на готовое жилье в итоге составила 8,8%. В отдельных проектах, где есть еще и субсидирование ипотеки застройщиками, ипотечные ставки на новостройки снизились до 7,3%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки (погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом при сохранении залога — недвижимого имущества — у заемщика с целью снижения уровня процентных ставок) — 9,5%.

Полная версия материала доступна только подписчикам

В начале октября крупнейшие банки страны снизили ставки по ипотеке на 0,3—0,8% годовых. Обычно рынок жилья на любое удешевление ипотеки отвечает ажиотажным спросом. Однако в данном случае это вряд ли произойдет. Платежеспособный спрос на недвижимость был в значительной степени исчерпан за предыдущий год: сыграли свою роль страхи покупателей, что из-за реформы долевого строительства цены резко вырастут. Тем более что ставки снизились не так сильно, чтобы радикально подхлестнуть спрос. Цикл ускоренного развития рынка ипотеки скорее всего пройден.

  1. Оформление страховки. Если клиент отказывается от оформления страхового полиса, банк поднимает базовую процентную ставку на 0,5-1%. Если недвижимость страхуется, то все расходы по ее восстановлению ложатся на плечи страховой компании, а при отказе от страховки банк вынужден поднимать процент по ипотечному кредиту для покрытия возможных потерь.
  2. Полный пакет документов. Старайтесь предоставить банку тот перечень документов, который он от вас требует в полном объеме, включая справку 2НДФЛ и справку с места работы. Только так банк может полностью удостовериться в вашей платежеспособности, оценить перспективы и надежность вашего места работы.
  3. Материнский капитал. В 2019 году можно встретить предложения от банков в виде уменьшения первоначального взноса до 5-10% при использовании материнского капитала (Россельхозбанк, Альфа Банк, БинБанк, Транскапитал Банк, Зенит, и др.). Ставка при использовании маткапитала также снижается.
  4. «Белая» кредитная история. Если вы хотя бы раз в жизни брали кредит, то доступ к вашей кредитной истории имеет любой банк. Чистая КИ является весомым основанием на одобрение ипотеки без повышающего коэффициента. При плохой кредитной истории вы рискуете вообще не получить ипотеку, не говоря уже о низком проценте. Но и отсутствие кредитной истории не очень положительно скажется на принятии решения в вашу пользу, потому, как банк не может со 100%-ой уверенностью сказать о том, какой вы заемщик.
  5. Высокая стабильная заработная плата. Уровень и стабильность зарплаты играют не менее важную роль. Человек может работать на предприятии ни один десяток лет, но если все эти годы ему задерживают зарплату или выдают частями – это не хороший знак для банка. То же самое касается и высокой зарплаты. Большой заработок и организация на грани банкротства также не совместимы для банка. Именно поэтому всегда при рассмотрении заявки банки берут во внимание и стабильность, и уровень зарплаты.
  6. Надежная работа. Данный показатель зависит не столько от вас, сколько от организации, в которой вы трудитесь. Здесь обращают внимание на стабильность компании, ее рост и развитие, будущие перспективы.
  7. Возраст. В любом кредитном или ипотечном банковском продукте есть возрастные ограничения для заемщика – обычно от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита). В большинстве случаев банк отдает приоритет заемщикам в возрасте от 30 до 40 лет, так как считается, что они уже имеют стабильную работу, достаточный жизненный опыт. Меньше вероятность того, что человек совершит по глупости какой-то поступок или наоборот, сильно заболеет в силу возраста.
Читать еще -->  На сколько дается водительская медсправка

Реструктуризация ипотеки не будет иметь смысла, если вы уже выплатили большую часть долга. Это обусловлено особенностями системы начисления процентов на весь период ипотеки. В первую половину всего срока кредита в ежемесячный платеж включается всего примерно 1/10 часть основного долга, и 9/10 части – процент по ипотеке. А к концу периода оплаты уже наоборот, основная часть платежа – сумма задолженности и лишь малая часть платежа – проценты.

Субсидирование от застройщика как вариант ипотеки под более низкий процент

Далее мы разберем, как проходят данные процедуры рефинансирования и реструктуризации. Сейчас поговорим о том, как в 2019 году максимально снизить ипотечную ставку при оформлении нового кредита, и в каких банках наиболее выгодно брать ипотеку.

  • возможное снижение процентной ставки в 2019-2020 году до уровня 8% годовых;
  • скидка при оформлении электронной сделки в Росреестре;
  • сроки одобрения ипотеки не более 90 календарных дней;
  • военные имеют возможность оформить ипотеку на сумму не более 2,5 млн. руб.;
  • при оформлении ипотеки заемщик может получить кредитную карту с лимитом до 200 тыс. руб.;
  • при оформлении ипотеки владельцам зарплатных карт полагается скидка в 0,3%;
  • пониженная ставка для новостроек;
  • оформление Семейной ипотеки под 6% годовых.

Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о намерении снизить ставку по ипотечным кредитам уже в конце текущего, начале будущего года. Новая процентная ставка, по мнению банкира, будет составлять не более 8% годовых. Данная ставка также будет применяться к уже взятым кредитам. Для переоформления держателям ипотеки нужно просто обратиться в любое из отделений Сбербанка.

Важность развития ипотечного кредитования на территории Российской Федерации

В последние годы правительство страны неоднократно заявляло о необходимости развития программ доступного ипотечного кредитования для граждан. Ранее уже сообщалось о введении госпрограммы ипотечного кредитования. Реализована она как раз была для того, чтобы увеличить спрос на новостройки и предоставить людям современное жилье. Сейчас главными факторами для популяризации ипотек являются:

Под рефинансированием подразумевается консолидация в долговой счет Сбербанка нескольких задолженностей, часть из которых выдана иным кредитно-финансовым учреждением. Таким образом, Сбербанк привлекает к себе новые активы, а у клиентов появляется возможность снизить уровень ставки (если при сравнении выявляется такая разница).

  • использование сервиса ДомКлик для выбора недвижимого объекта -0.3%;
  • индивидуальная скидка по кредиту от застройщика до -1%;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка / возможность подтвердить доход 2-НДФЛ справкой или справкой по форме Сбербанка -0.3%;
  • проведение дополнительного страхования по ипотеке -1%;
  • согласие на электронную регистрацию прав собственности -0.1%;
  • наличие статуса молодая семья в соответствии с акцией Сбербанка -0.5%.
Читать еще -->  Подать декларацию о продаже квартиры в 2019году

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Сбербанк предлагает большое разнообразие ипотечных кредитов, финансирующих как целевые, так и нецелевые потребности граждан. Кроме того, в рамках одного и того же кредита ставки подвергаются изменениям за счет действующих скидочных показателей. Последние доступны каждому клиенту.

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2019 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

С 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2019 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2019 г.

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

Как показывает статистика, на сегодняшний день банковский сектор преимущественно снижает ипотеку для населения. Более того, указы Владимира Путина об уменьшении кредитов на квартиру в России ниже 10% продолжают выполняться. Во втором полугодии ставки по ипотеке продолжат уменьшаться.

«Как только Банк России понижает ключевую ставку, банковский сектор сразу же реагирует и уменьшает ставки по кредитным обязательствам. Сегодня банки предлагают взять ипотеку под десять с небольшим процентов, однако в ближайшее время этот показатель уменьшится», – отметил президент.

Указ президента

Ранее Владимир Путин на одном из заседаний правительства заявил, что ставки по ипотекам во второй половине 2019 года должны составлять менее 10%. Прогноз сформирован на основе данных специалистов банковского сектора, которые учитывают смягчение денежно-кредитной политики Центробанка РФ в ближайшей перспективе.

При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г.

Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2019 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.